Så för att nå sparmålet 2017 så måste jag sluta med snuset samt åtminstone minska på godis/fikat.
Jag har nog försökt sluta snusa i snitt en gång per år sista decenniet så min trovärdighet i bekantskapskretsen när jag nämner jag slutar igen är något låg i dagsläget....men skam den som ger sig!
Det har alltid vart smärtan i plånboken som vart den stora drivkraften för mig att sluta snusa, tidigare så har jag dock bara ökat vanliga sparandet in i "stora" kontot. Så en liten förändring skillnad denna gången är att jag skapar ett separat konto för snuspengarna så det förhoppningsvis blir mer synlig hur mycket pengar vi pratar om vilket förhoppningsvis ger mer motivation. Inspirationen från detta kommer från andra bloggar där jag läst om detta tillvägagångssättet även om jag inte kommer ihåg vilken/vilka bloggar det var, så tack för idén vem det nu var =)
När det kommer till sockerproppade produkter så har konsumtionen urartat sen i somras, här skyller jag på min fru som nu är på sluttampen i graviditeten på barn nummer 2. Här är nog egentligen vikten/hälsan den största drivkraften då jag ligger 10-12 kg över målvikten för tillfället. Men det blir ju ett sparande också vilket är en bonus! Tanken är att vi skall sluta helt fram till semestern i första hand - så får vi se vad vi gör efter det.
Så jag har kollat lite hur mycket vi lagt på snus/godis/chips/fika sista 3 månaderna och får fram ungefär 2.000 i månaden. Det är inte representativt för hela årets genomsnitt om jag får gissa....speciellt eftersom jag slutade snusa i runt 6 veckor så sent som i våras =) Men där börjar vi i alla fall. Så 2.000 kr kommer det gå in på snus/socker kontot varje månad från och med nu. Snuset skall ju vara permanent men sockret tror jag inte är permanent - där tänker jag att när/om vi börjar igen så drar vi av konsumtionen på sparandet.
Nu kör vi!
M Aktieblogg - Min väg mot vintrar vid Medelhavet och somrar i Sverige!
torsdag 15 december 2016
onsdag 14 december 2016
Säger upp inkomstförsäkringen
Som jag nämnde igår så säger jag upp min extra inkomstförsäkring från och med Jan 2017 vilket blir en liten besparing - samtidigt ökar jag ju risken något om jag förlorar jobbet. Funderat över detta ett tag och beslutet var inte helt lätt men risken i min privatekonomi är generellt sett lägre idag än när jag signa på denna försäkringen.
Exempel på saker som förändrats sedan jag tog försäkringen:
Belåningen: När jag signade försäkringen så hade man upprättat en balansräkning på min ekonomi så hade jag definitivt haft negativt eget kapital. Jag hade alltså mer i lån än värdet på alla mina tillgångar, det är aldrig positivt.....belåningen var högre, räntorna var högre och lönen dessutom mindre - var mycket viktigt att kunna betala räntorna.
Sparat kapital: Allt är ju relativt, jag tycker vi har ett stort sparande idag då det består av ett par årslöner.
Konjunkturen: mäter jag här som efterfrågan på arbetskraft inom mitt arbetsområde - detta gör jag mycket vetenskapligt genom att göra två specifika sökningar i en jobbsökningsmotor för att räkna antalet annonser som ligger ute. Så här ser de datapunkter ut som jag samlat från finanskrisen till idag:
Det fanns alltså 30 annonserade jobb inom mitt område under finanskrisen - idag när jag gjorde sökningen finns 247 annonser ute - i runda slänger 820% ökning. Dessutom har jag varit med när vi anställt nytt folk inom mitt område och generellt sett kan man säga det är skralt på kompetent folk. Riktigt stor skillnad både på antalet folk som söker och kvalitén på de som söker jämfört med för bara ett par år sedan. Detta kan ju dock vända fort, det vet vi.
Så, detta var lite om mina tankar till att säga upp försäkringen.
/M
tisdag 13 december 2016
Sparande Utfall 2016 och Mål 2017
Året börjar som sagt närma sig sitt slut vilket är ett bra tillfälle att reflektera både bakåt och framåt i tiden. I förra inlägget reflekterade jag bakåt på mina investeringar och den strategi jag haft sista 2 åren vilket kan läsas här.
Men åter till sparandet så för 2016 blev resultatet vad gäller insättningar till sparkonton:
Vad gäller målet så har jag egentligen inte haft årsmål utan satt som mål att lägga undan MINST 3.000.000 under 20 år vilket alltså linjärt blir 150.000 om året. Med detta i åtanke så räknar jag under denna 20 års perioden att ha vissa år där jag ligger lägre (framförallt i början) och vissa år skall ligga högre (framförallt mot slutet). Jag är nu inne på år 3 i denna plan så är fortfarande i tidigt ute och resultatet anser jag därmed inte är så dåligt som det ser ut på papper.
Tre stora anledningar till missat mål:
1. Jag och min fru har varit föräldralediga hela året i omgångar vilket lett till reducerade inkomster - estimerat värde -80.000 kr
2. Vi renoverade badrum i början av året vilket skred över budget med -20.000
3. Vi investerade hyffsat många tusenlappar i körkort till frun på lektioner etc. Ca -10.000
4. Slutade snusa, men fick återfall efter 2 månader.....
Det som vägde mot de negativa effekterna ovan var att min årsbonus från jobbet blev större än väntat med cirka 50.000.
Så totalt netto av ovan blir alltså -60.000 i mer eller mindre tillfälliga engångsposter vilket förklarar missen.
Tittar vi framåt för 2017 så kommer vi nog få svårt även detta året att nå upp till målet om 150.000 per år då vi väntar vårt andra barn vilket betyder att den tunga punkt 1 ovan kommer återkomma detta året igen. Jag ligger ändå kvar med målet om 150.000.
Så hur skall jag försöka nå 150.000 i insättningar 2017 jämfört med missen 2016?
1. Minska på Godis & Fika (Frun ej gravid längre och vi behöver gå ner i vikt!): +4.800
2. Sluta Snusa: +9.000
3. Skall säga upp en inkomstförsäkring jag haft: +3.000
4. Löneförhöjning: +12.000
6. Körkortskostnaden återkommer inte: +10.000
7. Ingen renovering: +20.000
5. Bolaget har ett bra år, räknar med samma bonus i år igen så den "engångseffekten" kommer igen räknar jag med.
Så 158.800 borde inte vara omöjligt med ovan nämnda förändringar!
(Ovan endast relaterat till insättningar till ISK/KF/VP-konto, amorteringar ej inkl).
Väl Mött
M
Men åter till sparandet så för 2016 blev resultatet vad gäller insättningar till sparkonton:
Mål: 150.000
Utfall: 103.000
Vad gäller målet så har jag egentligen inte haft årsmål utan satt som mål att lägga undan MINST 3.000.000 under 20 år vilket alltså linjärt blir 150.000 om året. Med detta i åtanke så räknar jag under denna 20 års perioden att ha vissa år där jag ligger lägre (framförallt i början) och vissa år skall ligga högre (framförallt mot slutet). Jag är nu inne på år 3 i denna plan så är fortfarande i tidigt ute och resultatet anser jag därmed inte är så dåligt som det ser ut på papper.
Tre stora anledningar till missat mål:
1. Jag och min fru har varit föräldralediga hela året i omgångar vilket lett till reducerade inkomster - estimerat värde -80.000 kr
2. Vi renoverade badrum i början av året vilket skred över budget med -20.000
3. Vi investerade hyffsat många tusenlappar i körkort till frun på lektioner etc. Ca -10.000
4. Slutade snusa, men fick återfall efter 2 månader.....
Det som vägde mot de negativa effekterna ovan var att min årsbonus från jobbet blev större än väntat med cirka 50.000.
Så totalt netto av ovan blir alltså -60.000 i mer eller mindre tillfälliga engångsposter vilket förklarar missen.
Tittar vi framåt för 2017 så kommer vi nog få svårt även detta året att nå upp till målet om 150.000 per år då vi väntar vårt andra barn vilket betyder att den tunga punkt 1 ovan kommer återkomma detta året igen. Jag ligger ändå kvar med målet om 150.000.
Så hur skall jag försöka nå 150.000 i insättningar 2017 jämfört med missen 2016?
1. Minska på Godis & Fika (Frun ej gravid längre och vi behöver gå ner i vikt!): +4.800
Summa +55.800 kr + 103.000 (2016 års utfall)
= 158.800
Så 158.800 borde inte vara omöjligt med ovan nämnda förändringar!
(Ovan endast relaterat till insättningar till ISK/KF/VP-konto, amorteringar ej inkl).
Väl Mött
M
söndag 11 december 2016
Har min aktiva trading gått bra eller dåligt?
Så vi börjar närma oss årets slut och som sig bör så reflekterar jag lite över hur det går.
För cirka 2 år sedan så ändrade jag inställning till mina investeringar och blev mycket mer aktiv. Så hur har det gått sedan dess?
Börjar vi med årets totalavkastning så ligger den på 30,86% vilket jag är sjukt nöjd med. Jämför vi med SIXPRX som för närvarande ligger +9,63% så är det ju riktigt bra överavkastning. Men så började jag i helgen räkna ut hur min portfölj hade gått om jag inte gjort en enda affär i år. Tog alltså portföljen som den såg ut 1/1 och kollade utvecklingen på innehaven och lade till utdelningen....hade jag inte gjort en enda affär i år skulle avkastningen vart 35,09%! Jag har alltså gått sämre genom min aktivitet än vad jag hade gjort om jag bara legat kvar hela året med samma portfölj som jag började året med.
Så gör jag rätt eller fel? Skall jag fortsätta eller inte?
Tittar vi på 2015 däremot så ser det ut som att jag tjänade på aktiviteten: :
2015 började jag dock året med mycket tyngd på stora stabila bolag och när jag började dela upp portföljen till en mer kortsiktig del så tog jag pengar därifrån och då satte mer i småbolag. Hur mycket av överavkastningen på helt enkel turlig timing då storbolagen toppar i början av 2015 och småbolagslistorna gick riktig mycket bättre överlag detta år?
Mycket svårt att dra definitiva slutsatser på en såpass kort period som 2 år, men även om det har gått bra jämfört med index så finns det stora frågetecken hur mycket som varit turlig tajmning jämfört med intelligent uppbyggt beslutsfattande.
För cirka 2 år sedan så ändrade jag inställning till mina investeringar och blev mycket mer aktiv. Så hur har det gått sedan dess?
Börjar vi med årets totalavkastning så ligger den på 30,86% vilket jag är sjukt nöjd med. Jämför vi med SIXPRX som för närvarande ligger +9,63% så är det ju riktigt bra överavkastning. Men så började jag i helgen räkna ut hur min portfölj hade gått om jag inte gjort en enda affär i år. Tog alltså portföljen som den såg ut 1/1 och kollade utvecklingen på innehaven och lade till utdelningen....hade jag inte gjort en enda affär i år skulle avkastningen vart 35,09%! Jag har alltså gått sämre genom min aktivitet än vad jag hade gjort om jag bara legat kvar hela året med samma portfölj som jag började året med.
Så gör jag rätt eller fel? Skall jag fortsätta eller inte?
Tittar vi på 2015 däremot så ser det ut som att jag tjänade på aktiviteten: :
2015 började jag dock året med mycket tyngd på stora stabila bolag och när jag började dela upp portföljen till en mer kortsiktig del så tog jag pengar därifrån och då satte mer i småbolag. Hur mycket av överavkastningen på helt enkel turlig timing då storbolagen toppar i början av 2015 och småbolagslistorna gick riktig mycket bättre överlag detta år?
Mycket svårt att dra definitiva slutsatser på en såpass kort period som 2 år, men även om det har gått bra jämfört med index så finns det stora frågetecken hur mycket som varit turlig tajmning jämfört med intelligent uppbyggt beslutsfattande.
lördag 10 december 2016
Därför maxar jag INTE sparkvoten
Även om sparandet är enormet viktigt för att bygga sig en förmögenhet man kan leva på så skulle jag nog kunna mer än dubbla mitt sparande om jag skulle maximera det idag. Men det gör jag inte och har inte heller några planer på att göra det.
Förklaring till detta är ju att det inte är en förmögenhet i sig jag är ute efter, utan de främsta anledningarna jag sparar är att jag vill maximera:
1. Tiden jag kan spendera med mina nära och kära
2. Tiden jag kan spendera på det jag gillar mest att göra (För mig blir detta golfen som är min största hobby).
Dessa två punkter försöker jag ha i åtanke när jag tar beslut som påverkar sparandet och ekonomin. För att dra några exempel på hur det påverkat min familjs sparande:
- Föräldraledigheten:
Jag tjänar över maxbeloppet men det gör inte min fru. Vi "förlorar" cirka 5.000 netto per månad på att jag är hemma istället för henne. Vi har ändå valt att jag är hemma i 9 månader, samt att vi är hemma lite längre och därmed inte får full ersättning hela tiden av försäkringskassan. Men om sparandets huvudsyfte är att få spendera mer tid med nära och kära i framtiden så är det väl värt att offra en del av det för att få göra det nu direkt?
- Bilägandet
Vi har haft bil i 5 år ungefär - inte en enda gång under denna tiden har varken min fru eller jag tagit bilen till jobbet (vi går eller cyklar 99/100 dagar för att åka kommunalt då det är riktigt skitväder). Vår "bilkonsumtion" är egentligen ren och skär lyx, den är inte nödvändig för fem öre. Men åter till de två punkterna ovan: bilen gör att vi spenderar mer tid med släkt och vänner och dessutom öppnar det upp för massa mer golfspelande.
Fortsätter vi på bilämnet så är jag dock riktigt sugen på nya XC90 som jag tycker är RÅSNYGG!! Där har dom lyckats i Göteborg! Så skall jag byta min 8 år gamla Skoda mot en XC90? Ger det mig mer tid med nära och kära? Ökar det möjligheten att spela mer golf? Nej på båda, faktum är ju att det till och med är tvärtom då jag skulle vara tvungen att roffa av portföljen för att köpa en XC90 vilket alltså skulle göra att framtida möjligheter att spendera mer tid med familj och på golfbanan skulle minska.
Tacka nej till att göra något idag för att kanske få möjlighet att göra mer av det i framtiden är inte så jag lever. Någonstans finns ju också risken att det kanske skiter sig på vägen så du aldrig för uppleva den tid du drömt om.
M
Förklaring till detta är ju att det inte är en förmögenhet i sig jag är ute efter, utan de främsta anledningarna jag sparar är att jag vill maximera:
1. Tiden jag kan spendera med mina nära och kära
2. Tiden jag kan spendera på det jag gillar mest att göra (För mig blir detta golfen som är min största hobby).
Dessa två punkter försöker jag ha i åtanke när jag tar beslut som påverkar sparandet och ekonomin. För att dra några exempel på hur det påverkat min familjs sparande:
- Föräldraledigheten:
Jag tjänar över maxbeloppet men det gör inte min fru. Vi "förlorar" cirka 5.000 netto per månad på att jag är hemma istället för henne. Vi har ändå valt att jag är hemma i 9 månader, samt att vi är hemma lite längre och därmed inte får full ersättning hela tiden av försäkringskassan. Men om sparandets huvudsyfte är att få spendera mer tid med nära och kära i framtiden så är det väl värt att offra en del av det för att få göra det nu direkt?
- Bilägandet
Vi har haft bil i 5 år ungefär - inte en enda gång under denna tiden har varken min fru eller jag tagit bilen till jobbet (vi går eller cyklar 99/100 dagar för att åka kommunalt då det är riktigt skitväder). Vår "bilkonsumtion" är egentligen ren och skär lyx, den är inte nödvändig för fem öre. Men åter till de två punkterna ovan: bilen gör att vi spenderar mer tid med släkt och vänner och dessutom öppnar det upp för massa mer golfspelande.
Fortsätter vi på bilämnet så är jag dock riktigt sugen på nya XC90 som jag tycker är RÅSNYGG!! Där har dom lyckats i Göteborg! Så skall jag byta min 8 år gamla Skoda mot en XC90? Ger det mig mer tid med nära och kära? Ökar det möjligheten att spela mer golf? Nej på båda, faktum är ju att det till och med är tvärtom då jag skulle vara tvungen att roffa av portföljen för att köpa en XC90 vilket alltså skulle göra att framtida möjligheter att spendera mer tid med familj och på golfbanan skulle minska.
Tacka nej till att göra något idag för att kanske få möjlighet att göra mer av det i framtiden är inte så jag lever. Någonstans finns ju också risken att det kanske skiter sig på vägen så du aldrig för uppleva den tid du drömt om.
M
torsdag 8 december 2016
Min sämsta affär(?)
FPC sänkte sin prognos ganska kraftigt idag vilket var väldigt oväntat och tråkigt. Kursen går ner med runt 10% i skrivande stund - och jag ser mitt portföljvärde minska. Tråkigt! Dessutom hade jag ju ökat för bara ett par dagar sedan när den dippade under 80 kr vilket jag då tyckte såg billigt ut.
Efter att ha funderat en stund på morgonen så har jag dragit slutsatsen att FPC skall minskas till "kryddstorlek" istället för ett mellanstort innehav. Det ser onekligen ut som att marknadsandelen pressas fortare än vad jag (och FPC själva) prognosticerat. Vi fick en försmak av det i Q3 rapporten redan när de sänkte andels prognosen från runt 70% till 65%. När man nu 2 månader senare sänker prognosen igen så har risken ökat för att marknadsandelarna går ner ännu snabbare än det estimatet. Jag tycker inte caset är dött men risken har ökat därför skall de inte ha en så stor position i min portfölj som den har idag.
Jag realiserar en förlust på 26% - men behåller en liten andel av innehavet.
Det var längesedan jag realiserade en sådan här dålig affär.....då portföljen växt till sig under de senaste åren så är ju pengarna större dessutom. Jag har tittat tillbaka 24 månader och det är min sämsta affär under den tiden, jag vet jag har gjort sämre affärer i % historiskt men tror det här är den sämsta affären någonsin i absoluta pengar.
Samtidigt så har jag väntat lite på en käftsmäll - ingen har alla rätt när man investerar som jag gör och jag har haft lite för många "rätt" sista året, var dags att plocka ner mig på jorden igen =)
M
Efter att ha funderat en stund på morgonen så har jag dragit slutsatsen att FPC skall minskas till "kryddstorlek" istället för ett mellanstort innehav. Det ser onekligen ut som att marknadsandelen pressas fortare än vad jag (och FPC själva) prognosticerat. Vi fick en försmak av det i Q3 rapporten redan när de sänkte andels prognosen från runt 70% till 65%. När man nu 2 månader senare sänker prognosen igen så har risken ökat för att marknadsandelarna går ner ännu snabbare än det estimatet. Jag tycker inte caset är dött men risken har ökat därför skall de inte ha en så stor position i min portfölj som den har idag.
Jag realiserar en förlust på 26% - men behåller en liten andel av innehavet.
Det var längesedan jag realiserade en sådan här dålig affär.....då portföljen växt till sig under de senaste åren så är ju pengarna större dessutom. Jag har tittat tillbaka 24 månader och det är min sämsta affär under den tiden, jag vet jag har gjort sämre affärer i % historiskt men tror det här är den sämsta affären någonsin i absoluta pengar.
Samtidigt så har jag väntat lite på en käftsmäll - ingen har alla rätt när man investerar som jag gör och jag har haft lite för många "rätt" sista året, var dags att plocka ner mig på jorden igen =)
M
tisdag 6 december 2016
Fastigheter - Räntepåverkan på Förvaltningsresultatet
Har funderat ett över mitt fastighetsinnehav som idag enbart består av Castellum där cirka 11% av portföljen ligger. Castellum har vart mitt minst aktiva innehav har i stort sett ägt det sen 2010 och helt enkelt bara återinvesterat utdelningen. Frågan är om jag skall ändra på detta? Då jag tror räntorna har slagit i botten så funderar jag på vad som händer om de skulle stiga?
Läste en intervju någonstans (bra referens eller hur?) tror det var Rutger Arnhult som inte tyckte det var några problem att vara högt belånad då han menade att om räntorna går upp så går ekonomin bra och därmed kommer hyrorna följa efter.
Jag vet inte om jag köper det här resonemanget helt - till viss del absolut. Men räntorna är enligt min mening för närvarande överdrivet dopade för att importera inflation. En uppgång i räntorna behöver inte komma enkom därför att den underliggande ekonomin går ännu starkare än idag - och hyrorna styrs framförallt (inom kommersiella fast.) av tillgång och efterfrågan inte av räntan.
Oavsett så började jag titta lite på vad som händer om finansieringskostnaden ändras för fastighetsbolagen, allt annat lika hur påverkas de? Vad jag gjort är en relativ analys baserat på Q3 förvaltningsresultat per bolag, justerat för preferensaktier där de finns samt antagit att räntekostnaderna går upp med 2% på de räntebärande lånen. Detta har jag jämfört med börsvärdet per 4/12.
Resultatet blir då, billigast till dyrast bolag (BV/FV = Börsvärde / Förvaltningsresultat):
*Justerad för Preffar samt +2% ränteläge
Även om detta är en väldigt förenklad analys så ger det mig en start att djupdyka i några av bolagen. Jag är ganska nöjd med vart Castellum ligger i jämförelsen - de kommer till 99% få ligga kvar - men frågan är om jag skall ta en ett eller två till fastighetsbolag? Dessutom har ju Castellum sålt fastigheter för 5-6 miljarder sen Q3 rapporten så resutlatet skulle nog se annorlunda ut idag. Jag vill inte ha mer vikt mot fastigheter än vad jag har så om jag blir sugen på något mer fastighetsbolag får jag vikta ner Castellum lite - men skall kolla vidare på Kungsleden, Hemfosa och Wihlborgs i alla fall så får vi se vart det slutar!
M
Läste en intervju någonstans (bra referens eller hur?) tror det var Rutger Arnhult som inte tyckte det var några problem att vara högt belånad då han menade att om räntorna går upp så går ekonomin bra och därmed kommer hyrorna följa efter.
Jag vet inte om jag köper det här resonemanget helt - till viss del absolut. Men räntorna är enligt min mening för närvarande överdrivet dopade för att importera inflation. En uppgång i räntorna behöver inte komma enkom därför att den underliggande ekonomin går ännu starkare än idag - och hyrorna styrs framförallt (inom kommersiella fast.) av tillgång och efterfrågan inte av räntan.
Oavsett så började jag titta lite på vad som händer om finansieringskostnaden ändras för fastighetsbolagen, allt annat lika hur påverkas de? Vad jag gjort är en relativ analys baserat på Q3 förvaltningsresultat per bolag, justerat för preferensaktier där de finns samt antagit att räntekostnaderna går upp med 2% på de räntebärande lånen. Detta har jag jämfört med börsvärdet per 4/12.
Resultatet blir då, billigast till dyrast bolag (BV/FV = Börsvärde / Förvaltningsresultat):
*Justerad för Preffar samt +2% ränteläge
Även om detta är en väldigt förenklad analys så ger det mig en start att djupdyka i några av bolagen. Jag är ganska nöjd med vart Castellum ligger i jämförelsen - de kommer till 99% få ligga kvar - men frågan är om jag skall ta en ett eller två till fastighetsbolag? Dessutom har ju Castellum sålt fastigheter för 5-6 miljarder sen Q3 rapporten så resutlatet skulle nog se annorlunda ut idag. Jag vill inte ha mer vikt mot fastigheter än vad jag har så om jag blir sugen på något mer fastighetsbolag får jag vikta ner Castellum lite - men skall kolla vidare på Kungsleden, Hemfosa och Wihlborgs i alla fall så får vi se vart det slutar!
M
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)